從“試水”走向“深耕”，AI技術(shù)深度賦能銀行業(yè)

在AI賦能全社會的浪潮中，銀行業(yè)是落地較快、應(yīng)用較廣的領(lǐng)域之一。從信貸審批到風(fēng)控決策，從智能客服到產(chǎn)品營銷……人工智能正深度融入各類業(yè)務(wù)場景，助力降本增效，成為推動金融創(chuàng)新發(fā)展的重要引擎。

銀行業(yè)AI應(yīng)用多點開花

近期，農(nóng)業(yè)銀行推出一款自主研發(fā)、綠色金融專屬的AI智能體，引起業(yè)內(nèi)關(guān)注。

“我們希望幫助客戶經(jīng)理自動加工綠色項目數(shù)據(jù)、交叉驗證多維信息和智能生成盡調(diào)報告，讓辦貸流程更便捷、更高效、更安全。”農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍近日的公開表態(tài)，道出銀行布局AI的務(wù)實初衷。

近兩年，從國有大行到股份制銀行，再到區(qū)域性城商行，越來越多金融機構(gòu)亮出AI布局規(guī)劃，AI賦能金融已從早期試水探索，轉(zhuǎn)向深耕細(xì)作，逐漸成為衡量銀行科技實力與發(fā)展?jié)摿Φ年P(guān)鍵賽場。

工商銀行將“數(shù)字工行”戰(zhàn)略升級為“數(shù)智工行”，在30多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域落地500多個AI應(yīng)用場景；建設(shè)銀行AI應(yīng)用覆蓋近400個場景，借助AI賦能授信審批全流程；交通銀行在跨境貿(mào)易、財富管理、零售數(shù)字化經(jīng)營等領(lǐng)域深化AI應(yīng)用，2025年智算規(guī)模同比增長超過50%……

AI應(yīng)用場景不斷擴容的背后，是銀行業(yè)在底層技術(shù)、自研模型、數(shù)據(jù)治理等多個維度的持續(xù)發(fā)力。

打造“工銀智涌”技術(shù)體系、構(gòu)建大模型彈性算力池、集成十多款業(yè)界主流模型……工行在金融轉(zhuǎn)型變革的前沿持續(xù)發(fā)力，全力提升數(shù)智化發(fā)展水平。

“數(shù)智化不是選擇題，而是必答題，是我們搶占先機、掌握主動的戰(zhàn)略選擇?！?a href="http://yaolushuw.cn/quote/stockdetail/index.html?code=601398.SS&codeName=工商銀行&type=5&crumb=股票,工商銀行&announ=lc" target="_blank" style="color:#3875B0;">工商銀行副行長趙桂德說。

“銀行業(yè)正全面擁抱AI，助推AI從輔助工具升級為銀行核心生產(chǎn)力?！北本煼洞髮W(xué)經(jīng)濟與工商管理學(xué)院副院長江婕表示，借助高質(zhì)量金融數(shù)據(jù)與先進(jìn)算法模型，AI將從單一技術(shù)支撐逐步轉(zhuǎn)變?yōu)槎畼I(yè)務(wù)、懂風(fēng)險的智能力量。

　　一名小觀眾在第三屆中國—非洲經(jīng)貿(mào)博覽會上與建設(shè)銀行展臺的服務(wù)機器人互動。新華社記者 孫瑞博 攝

科技賦能助力銀行降本增效

技術(shù)的價值，最終要靠業(yè)務(wù)增長與效率提升來印證。從多家銀行2025年業(yè)績報告公布的一組數(shù)據(jù)，可以看出AI帶來的切實改變。

在工行，金融市場智能詢價助手助力交易筆數(shù)同比提升50%，個人客戶經(jīng)理營銷助手帶動重點產(chǎn)品成交額增加千億元；在建行，借助AI賦能授信審批全流程，受理量兩位數(shù)增長、平均處理時間下降30%以上；在郵儲銀行，在智能推薦模型的助力下已實現(xiàn)個人授信超60億元，財富類產(chǎn)品銷售超14億元。

“人工智能的應(yīng)用帶來業(yè)務(wù)效率提升，貸款審批速度和賬戶開戶速度大大提高，人工操作錯誤減少，有助于提升服務(wù)效能和業(yè)務(wù)規(guī)模。”上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼表示，在人工智能的加持下，銀行風(fēng)險管理也在升級，逐步從“規(guī)則防御”向“智能預(yù)判”轉(zhuǎn)變。

2025年8月，國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于深入實施“人工智能+”行動的意見》對外發(fā)布，部署在金融等領(lǐng)域推動新一代智能終端、智能體等廣泛應(yīng)用。

在金融業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型按下加速鍵的同時，AI應(yīng)用中的潛在風(fēng)險不容忽視。

業(yè)內(nèi)專家提醒，金融業(yè)務(wù)不可過度依賴數(shù)據(jù)模型，仍要堅持見人見事實地調(diào)查，對事實進(jìn)行多維度交叉驗證，確保真主體、真經(jīng)營、真用途。要警惕“數(shù)據(jù)孤島”帶來的模型偏差，以及人工智能“幻覺”等新型技術(shù)風(fēng)險。

工商銀行行長劉珺在近期舉行的業(yè)績發(fā)布會上表示，全面且系統(tǒng)的驗證是推廣AI相關(guān)技術(shù)的前提條件，必須把安全可靠的應(yīng)用推向客戶、服務(wù)于實體經(jīng)濟。

　　2025年1月10日，在云南省西盟佤族自治縣勐卡鎮(zhèn)西盟村，金融機構(gòu)服務(wù)人員引導(dǎo)佤族群眾通過手機銀行自助辦理業(yè)務(wù)。新華社發(fā)（梁志強 攝）

面向未來深化AI布局

當(dāng)前，越來越多銀行將AI能力建設(shè)提升至更高戰(zhàn)略位置，聚焦全場景應(yīng)用、深度業(yè)務(wù)賦能、安全可控運行等方面，謀劃更為長遠(yuǎn)的布局，以科技硬實力持續(xù)引領(lǐng)金融創(chuàng)新。

“科技自身能力不強，服務(wù)業(yè)務(wù)就會成為一句空話?！?a href="http://yaolushuw.cn/quote/stockdetail/index.html?code=601328.SS&codeName=交通銀行&type=5&crumb=股票,交通銀行&announ=lc" target="_blank" style="color:#3875B0;">交通銀行副行長錢斌表示，今后將在需求分析、產(chǎn)品研發(fā)、系統(tǒng)測試、生產(chǎn)運維、網(wǎng)絡(luò)安全等全鏈條深化AI應(yīng)用，推動科技服務(wù)向智慧化、精益化升級，以科技硬實力精準(zhǔn)賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。

立足長遠(yuǎn)，郵儲銀行透露，已啟動“十五五”IT規(guī)劃編制，明確以人工智能為核心驅(qū)動，打造營銷、客服、財務(wù)分析、綜合辦公等多類智能體，深化數(shù)字生態(tài)建設(shè)，將技術(shù)能力轉(zhuǎn)化為可感知、有溫度的金融服務(wù)。

“力爭用兩年的時間，讓AI滲透到我行每一個重要決策和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)?！?a href="http://yaolushuw.cn/quote/stockdetail/index.html?code=601998.SS&codeName=中信銀行&type=5&crumb=股票,中信銀行&announ=lc" target="_blank" style="color:#3875B0;">中信銀行副行長謝志斌給出明確時間表，表示力爭到“十五五”末實現(xiàn)90%以上核心業(yè)務(wù)流程AI重塑，完成從AI輔助到AI原生的跨越。

2025年12月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》，明確提出加快發(fā)展“人工智能+金融”。金融監(jiān)管總局表示，將指導(dǎo)金融機構(gòu)積極穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效，同時統(tǒng)籌好發(fā)展與安全。

江婕認(rèn)為，人工智能加速銀行業(yè)效率革命與商業(yè)模式重構(gòu)，正系統(tǒng)性重塑銀行的成本結(jié)構(gòu)、決策效率與服務(wù)能力。持續(xù)加大AI投入、深化場景落地的銀行，將顯著提升成本管控與科學(xué)決策水平，構(gòu)筑更強勁的核心競爭力。（記者吳雨）

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編輯：劉潤榕

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